粗浅谈一下个人的看法。大概有两点原因。
第一点是个人消费意识的问题。整个亚洲传统都是储蓄率比较高的，消费意识也倾向于尽量不负债。日本的高储蓄率可以反映出对于负债的厌恶偏好，信用卡相对于纸币而言更容易产生负债，因此信用卡消费相对于低储蓄率的美国要更低一些。此外，由于日本治安比较好，携带大额纸币的风险并不高，现金消费不会给持有人带来很大的损失（例如假币、抢劫等。）
第二点是业界的构造问题。日本的信用卡公司（以JCB为例）对加盟店的支付手续费约在3~5%左右，而美国的信用卡公司（以Visa、运通、MasterCard为例）对加盟店的支付手续费约在1~3%。高额的加盟手续费挫伤了商铺接受信用卡支付的积极性，使得日本的商铺接受信用卡的普及率不及美国。即使接受信用卡，一些日本商铺常常使用代金返利或者增加信用卡手续费的手段促使消费者选择现金支付，以避免产生高额的支付手续费。
这种构造的区别，也许是由于个人消费意识引起的。在美国等信用消费发达的地区，从持卡人端收取的利息较高，而在日本则收不到那么多利息，自然要把盈利的目标转向商铺端的支付手续费。结果就是持卡人和商铺双方都不积极促进信用卡消费的普及。
另提一句：信用卡的普及率并不低，大概每个日本人平均持有3张信用卡，但是信用卡消费相比现金消费是比较疲弱的，而且随着预付费型的电子钱包普及，信用卡的无纸币优势也在被削弱，这也算是一个原因吧。
— 完 —
本文作者：韦嵥
【知乎日报】
你都看到这啦，快来点我嘛 Σ(▼□▼メ)
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