最近，为了录制“创业记-志刚和他的朋友们”视频访谈节目，我两次拜访91金融创始人兼CEO许泽玮。出生于1983年的许泽玮，既有金融专业背景，也有IT专业背景，他对91金融的定位是，做互联网上的金融超市。这家公司的主业之一，就是为银行找到有贷款需求的个人或者中小企业，91金融也会做出预判，用户的需求和贷款资质更适合哪家银行，以此提升贷款的成功率。
他们的业务基本通过互联网促成的。我想很多人都有过我这样的烦恼，每天都有陌生电话打进来，问你是否需要贷款等理财产品。这些都是一些传统的金融中介机构做的，他们拿着不知从什么地方买来的号码名单，像大海捞针一样，寻找有贷款需求的人。据不完全统计，北京就有两三千家。在这个领域，市场集中程度比物流行业还不如，你几乎说不出在全国都有一定名气的传统金融中介。
你能够想象，这个领域的效率有多低下。这正是许泽玮要做的事，他希望首先干掉这些传统金融中介，让银行知道哪里既有需求又符合资质要求的用户，让用户知道符合自己需求、相对容易申请到的贷款在哪个银行。
今年春节后我见许泽玮时，他提及2013年的全年交易额是360亿元。6月26日，在录制“志刚和他的朋友们”节目的时候，他说：现在91金融每天的交易额已经有三、四亿元了。许泽曾在2014年的新春致信中表示，2015年91金融的交易额将超过3000亿元，服务的金融消费者将超过200万人。借助互联网和移动互联网，很多行业增长速度令人瞠目结舌。
这正是互联网对传统行业改造的第一环节：消除信息不对称的问题，让信息以更优效率的方式流动，以更优的成本完成商户和消费者的匹配。原来的出租车司机不知乘客在哪里，只能在一些客流量大的地方蹲守趴活，乘客也不能预判附近是否有出租车经过，需要站立在街头耗费时间举手拦车。滴滴打车这样的打车软件，恰好解决了信息不对称的问题。
让信息以更优效率的方式流动，以更优的成本完成商户和消费者的匹配，显然有助于改变生产者和消费者之间盲婚哑嫁的局面：信息往往在过长的供应链里损耗，反过来说，因为信息不对称所以才需要如此长的供应链层层传递。互联网公司对传统行业更深入的改造就是，剔除供应链的冗余环节，让自身在更短、更简洁的供应链里扮演强力的角色。
生鲜电商本来生活在四川省蒲江县长秋山乡，与当地果品协会合作，指定200亩试验田做丑柑有机种植，本来生活以比市场价更高的价格收购这些丑柑。当地的生产商非常积极地做这件事，他们觉得，这能解决优质农产品的出路问题。过去生产端的优质产品，消费端不认可，优质做不了优价，劣币驱除良币。
从农田到餐桌，按照传统渠道的“农民-农村经纪人-产地批发商-销地批发商-水果贩子-消费者”环节，每个环节加价20%-30%。生鲜电商直接将环节压缩到“农民-生鲜电商-消费者”，让生产与消费对接更直接，供应打开市场，就形成压力倒逼前端的生产者，要求对方成规模地标准化生产，提供安全优质的产品。
类似的，专做海外贸易的电商B2C兰亭集势，直接介入那些婚纱手工作坊的生产环节，帮助他们改造生产环境、把控设计、生产质量，按照“中国工厂—兰亭集势—海外消费者”的路径，让中国婚纱漂洋过海。而在此之前，这条路径是“工厂－出口商－进口商－批发商－零售商－消费者”。
2014年，美团网5月交易额超过29亿元。很多用户在美团网购买本地服务，例如电影票、餐饮、美发、KTV、婚纱摄影等。中国每卖出七八张电影票，其中一张就是由美团网卖出。
在美团网过去三年的发展里，技术更多的是支撑的作用，例如把交易做得更流畅，吸引更多的用户使用美团网进行消费。不过，越往后发展，技术可能会更多地起到牵引、驱动的作用：挖掘积淀下来的海量数据，用数据来引导商业决策。例如，电影院的选址、观众电影消费的偏好，通过数据分析，可能会获得比过去更为精准的判断。相比起来，传统行业很难像互联网公司这样，获得规模巨大的、详细的、系统的海量数据。这些数据，放在那里沉睡就没有价值，如果用它，它会发挥出巨大的价值。
纵观世界的工业史，每一次产业的升级换代，实际是用更有效率的技术取代旧有的技术。在当下的新商业变革里，互联网是工具，让现有的产业可以变得更有效率的工具，帮助新的创业者改造或者重塑现有产业的价值链。换一句话说，传统产业里那些让人觉得不便的、麻烦的、困惑的环节，就有可能蕴藏着用互联网改造的商机。
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作者：李志刚 商业作家
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本文作者：李志刚
【知乎日报】
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