鄙人从事银行外汇管理工作，可以说在这方面比一般人了解多一点点吧。
首先，做一个简单解释，这则新闻主要涉及到以下几个知识点需要大家先了解的：
1，什么是跨境人民币？
中国人民银行
央行官网有专门的跨境人民币页面，政策可以从这里找。
中国银行_公司金融
中行官网上有跨境人民币业务宣传页面，大家可以了解一下。
通俗的来说，跨境人民币指的是人民币的跨境汇款等业务。比如咱给国外汇钱，先在银行购买外汇，然后通过国际汇款汇过去，跨境人民币指的是你不需要购汇，直接汇出的就是人民币。
就目前的政策来说，跨境人民币结算业务主要是开放给企业来做的，用于贸易结算或者投资等业务。个人项下的暂时还没有放开，有些地方有试点，这个下面说。
2，由什么机构监管？
其实我怀疑大部分人在看到这则新闻之前根本不知道竟然还有一个叫外管局的机构。
http://www.safe.gov.cn/
这是国家外汇管理局的官网，有兴趣的可以看一下。
外管局顾名思义就是管外汇的国家局，但是央行也是管钱的，他们谁管谁啊？其实职能是有重叠的地方，现在总体来说，涉及到本外币转换的业务由外管局来管，具体到这则新闻来说，购汇和汇出外汇都是归外管局管，但是跨境人民币是归央行管的，毕竟跨境人民币只是人民币、不涉及外币。
所以在考虑监管政策的时候请对号入座，不要拿外汇的政策管人民币，也不要拿人民币的政策去管外币。不过，现阶段来说跨境人民币的政策确实不是特别完善。毕竟是从2010年才开始试点的嘛，还是一个很年轻的政策。
3，关于换汇限额？
在《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）里第九条规定，“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。”
在《国家外汇管理局关于印发<个人外汇管理办法实施细则>的通知》（汇发[2007]1号）里明确了个人结汇、购汇的年度限额是等值5万美元，以及超过限额需要准备的材料等内容。
综上所述，个人年度换汇限额的意思是，限额以内你可以随便换，超过限额的你按规定准备相应的真实性证明材料，也可以换。
我见过的一次大额的个人结汇业务，结了一千万人民币，也就是一百六十多万美元，人家把自己的企业卖给了外国人，外国人付的是外币，这项业务是经过外管局审批的，整个流程完全合规。如果真是固定死的限额的话，这兄弟要等30多年才能结汇完啊囧。。。。
4，移民财产转移的管理现状？
政策方面有《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（文号是中国人民银行公告[2004]第16号）、国家外汇管理局关于印发《<个人财产对外转移售付汇管理暂行办法>操作指引（试行）》的通知（汇发[2004]119号）等等，就在今年年初外管局《国家外汇管理局关于进一步改进和调整资本项目外汇管理政策的通知》（汇发[2014]2号）里又简化了个人财产转移售付汇管理，具体大家可以在官网上搜，移民转移财产不是不可以，只是需要向外管局申请， 要准备好相应的材料。我不知道具体的审批流程会不会很繁琐，至少政策上没说你不能做啊。
5.关于洗钱。
其实洗钱这个概念也算是比较深入人心的，大家应该都了解，这不是我的工作涉及的内容，就不多说了。只是希望有专业人士能出来说一句，依据哪些条件可以判定一家机构涉及洗钱？我觉得这么严肃的一项指控，不应该是一个人拍脑袋说出来的，这个是需要明确的依据的和合理的推断的。
好了，现在挨个分析这则新闻中描述的内容是否合理，以及涉及的相关政策。
描述一：银行走进移民会 外汇随便换
开篇“外汇随便换”这句话直接运用了夸张的文学修辞手法╮(╯▽╰)╭你暗访的人没说可以随便换的啊喂。。。。。
这里就涉及到上述的第3个解释，其实从政策上来讲，换汇额度是有的，如果你有实际的、真实的需求，额度是可以突破的，但是，突破额度也是以你实际需求的金额为准，不能超过，所以说优汇通换汇的话，是以相应的投资移民需要的金额为度的，肯定不能随便换。
上面有个匿名回答里有说优汇通业务的限额。
描述二：“优汇通”一项见不得光的银行业务
新闻在这里主要说了两点，一是优汇通只在广东分行做，二是优汇通不对外宣传。然后新闻判断说这项业务见不得光。
这里就想给大家说一下什么叫政策试点。
央行和外管局出一些比较大的政策前，可能会先出个试点方案，找一些地方试点，然后再反馈完善方案，等到基本成熟的时候发布。比如跨境人民币的政策，2010年出的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，先是在部分地区试点，后来逐步扩大，后续出了各种通知，到11年推广到全国的，具体可以查询央行官网。自贸区试点不也是试点么？
有些时候有些政策更低调，像这次的优汇通，只在广东试点，所以别的分行不能做，而且试点政策比较低调，所以不对外宣传。
描述三：突破管制 银行偷偷打通资金外流通道
这段描述已经无力吐槽。新闻里继续用“无限额换汇”的措辞我已经不想说什么了。
这里说一下渠道，根据上述解释1，具体到优汇通这个业务的流程，是直接汇出人民币，汇到境外联行，在境外兑换成相应外币，再转汇到移民目的国，达成汇出外汇的目的。
在试点前确实是不允许个人汇出人民币，现在不是正在是试么。
关于“没有通过外管局的系统”，这里再科普一下，外管局有一个“个人结售汇系统”，平时做个人结售汇业务的时候必须录入系统，计入客户的年度额度里。外管局通过这个系统进行监管。
在优汇通里，由于汇出的是人民币，没有进行本外币转换，确实不会入这个系统。
但是，还有别的系统的。外管局另有一个“国际收支网上申报系统”、央行有一个“人民币跨境收付信息管理系统”，外汇跨境的时候要录外管局系统，人民币跨境的时候要录央行系统，在系统里不止要录入金额，还要录入账号、收款方信息、资金来源或用途等等各种内容。所以，在咱们伟大的监管体系里，真的没有什么偷偷摸摸的资金跨境渠道，只要是正规银行做的业务，一定会录入系统报送监管机构的。
描述四：专家：不只是擦边球 涉嫌违法
关于专家，看到这么一篇报道，专家“反水”央视：称“中行洗黑钱”报道歪曲观点
钟伟主任说该报道脱离语境断章臆义，刘维明说这一评论是一个月前的另一个采访被移花接木了。所以原本准备吐槽专家的，就不说了。
关于“我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的，处逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”我想说，先看一下上边的解释2，然后：一，跨境人民币业务不归外管局管，所以还是不要用外汇管理条例来说事了，二，汇出的是人民币，不是外汇，跟逃汇是没有关系的啊啊啊啊。。。。
描述五：一家支行六十亿 资金外流有多少
在这里还想强调一下上面说的两个系统，只要有钱跨境就要申报，所以我认为广东这么大金额的人民币流出当地央行应该是知道的。其实我对于“维持国际收支平衡”这么高大上的概念是没有概念的。。但是监管部门他们应该有概念，如果这么流出真的有问题，他们肯定不会置之不理。
后面的六、七、八、九号描述都是说涉嫌洗钱什么的。由于这个不是我的范围（而且我实在是太困了=_=）所以就不说了， 但是我必须承认，从报道的情况来看，操作风险是有的。这一点就坐等监管机构的表态了。
这是我自去年的年中工作总结以后写的最多的一篇东西了⊙﹏⊙b汗
还有一些想法没有说完，其实我是想说一下优汇通这个业务的，但是由于没有实际资料，而且那个票数最高（之一）的匿名答案说的很清楚，我就算了吧。。。
另外，写到后面写偏了，纯当政策扫盲贴来看吧。
还有最后一点，客观的来看，中 国 银 行 怎么可能为了区区小利去做洗钱这么致命的事情呢？
— 完 —
本文作者：匿名用户
【知乎日报】
你都看到这啦，快来点我嘛 Σ(▼□▼メ)
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