其实我很好奇“某一企业想要提供贷款或授信给上下游企业是不太可能的,委托贷款仅能在集团内部,禁止流出集团。”这句话是哪儿来的。怎么就不可能了……想给上游企业授信就预付款啊,想给下游企业授信就赊销啊,怎么就不可能了?委托贷款怎么就仅能在集团内部了?怎么就禁止流出集团了?最后要强调一点,个人的应付帐款是不能纳入供应链的现金流管理的!!!!!
实际情况是,国内的供应链金融发展很快。
首先,我们不如来说一下什么是供应链
供应链是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。[百度百科]
从供应链到定义来看,我们不难发现,简单的说就是存在一个买的人想晚付钱,卖的人想早收钱的问题。这里就存在一个gap,而填补这个gap的就是信用。
信用有两种:金融机构信用和商业信用。
商业信用就是上游告诉你你先付钱吧,我会发货的。下游告诉你,你发货吧,我会付钱的。显然这种话不是谁说都能信的。
来,举个栗子,只说模式不说具体细分产品,也不一定是最好的产品配置,勿喷。
A是原料供应商 B是制造商 C批发商 D是零售商其中B是牛逼的核心企业。
B向A买原料,由于B太牛逼,所以要求A赊销,A绝对相信B能付款所以,A同意赊销形成应收帐款。同时A在备货过程中就需要垫资,流动性收到较大影响。这个时候保理商就出现了,金融机构可以通过购买债权对方式向A支付现金,从而解决A的流动性问题。这里的关键在于B的信用,因为B的信用直接关系到应收帐款坏账率。正因为B是核心企业,所以保理商对A的资质要求会比直接发放贷款要低的多。
C向B购买产成品,由于B太强势,所以B不准备向C赊销。C的商业信用显然不够用,C可以有以下几种办法解决:开信用证、开承兑汇票、直接付钱、贷款付钱。排除直接付钱不说,另外三种方式都需要C有足够都授信,而我们都知道对于不牛逼的企业来说,授信是非常宝贵的。这时候银行又出现了,银行知道,1、B是牛逼的企业。2、B的授信充足。3、B对C足够了解。基于上述三点,通过占用B银行授信的方式,向C发放买放融资用于支付B的货款。
D向C买。这次,D和C都不牛逼了……大家正经做吧,D开票—C贴现,D开证-C议付,D找保理商,C也找保理商-双保理,D开证-C福费廷,各种都要占用各自授信没说。
从这个栗子不难看出,B的存在加速了上下游都现金流转速度,而且对于银行来说调查成本与风险都有显著的降低(但是银行要首先保证核心企业的风险是可控的……不然就惨了)。因此银行会有非常大大热情去做这件事情。目前对供应链对约束还只是在房地产项目上,其他产业没有明显限制。商务部在推进专业保理商对发展上也做了相当的努力。我认为供应链金融在中国会有较好的发展。
— 完 —
本文作者:SEELE
【知乎日报】
你都看到这啦,快来点我嘛 Σ(▼□▼メ)
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