洗钱，通俗得说，就是把犯罪（例如毒品、走私）所得的脏钱洗白白，白花花的大腿，哦不，钞票，大家最喜欢。
“好孩子都是别人家的——奥巴马”。反洗钱，AML，听着高大上的样子，看着西装革履的样子，真实的情况是:没钱，没地位，还有风险。
反洗钱专员经常碰到的场景如下:
业务人员说:我们想跟这个客户签一个60亿的大单！
反洗钱专员说:不，不，不好意思，该客户涉嫌洗钱！（或者在哪个哪个黑名单！）
第二天，我们就找不到这位反洗钱专员了，在医院躺着呢。
当然，上述只是个笑话，但业务部门是老大这件事，在各个行业都是不争的事实。
至于大陆以外，凑巧我认识国际反洗钱师协会某区域总监，他说，新加玻、香港，此类职位还是蛮有话语权的，说NO说得理直气壮。当然也有不好的地方，谣传，香港反洗钱专员稍有差池会面临刑事诉讼（哭吧）。
所以，这个现状，蛮尴尬。说重要吧，没人给你好脸色，说不重要吧，总有人喊你“给我签过哦！”
我参加国际反洗钱师培训时，老师一遍遍叮嘱，考试和实务是有区别滴！考试题说若上司涉嫌洗钱应咨询法律顾问或提交可疑报告，而在实务中，估计上司没怎么着，你已经被fire了！
所以，反洗钱这事，很容易被玩坏，究到根上，要看是合规文化占上风，还是我中华民族优良传统占上风。建立合规文化，任重而道远！你觉得呢？
此外，大家也不要本着政治正确的想法，说国外多合规，多合理，其实，国外更是一滩浑水。
当前国际上，反洗钱有个好兄弟，一般都是出双入对，叫反恐怖融资（还有一个叫反大规模武器扩散融资，暂且不提），并且看最近这趋势，反恐怖融资越来越像大棒子，例如，美国的爱国者法案就把手伸得很长，美国财政部下的海外资产控制办公室也在强调什么治外法权。
这儿稍微解释一下，洗钱和恐怖融资有那么一点点区别，洗钱的资金来源肯定是脏钱，犯罪所得，但恐怖融资可不一定，有可能是“富有同情心”的商人的捐赠。还有，洗钱的目的是把钱洗白，钱还回到自己手中，而恐怖融资就是让钱流转到恐怖分子手中干坏事。
（法国的例子）6月30日，巴黎银行承认违反美国法律，为美国实施制裁的国家转移资金，为此将支付89.7亿美元罚款，此外，该银行的13名高管将离职，涉嫌违法业务的纽约分行及其他分支机构将暂停美元清算业务一年。而指控的内容为，巴黎银行在通过纽约分行和更广泛的美国金融系统处理交易时，刻意隐瞒了苏丹及伊朗客户的姓名，转移了数十亿美元的资金。
有阴谋论认为，美国其实另有意图。据称，有美国参议员要求北约说服法国政府，拒绝向俄罗斯交付定于今年10月完工的两艘直升机航母。这让法国政府十分为难，终止交易将导致法国支付巨额赔款并被起诉。美国这时对巴黎银行开出巨额罚款，想震慑一下？
（英国的例子）早在2012年，渣打银行因违反美国关于禁止与苏丹、伊朗、利比亚和缅甸交易的制裁，支付了6.67亿美元的罚款，并在和解协议中承诺加强内控、识别可疑交易。
而在2014年8月，渣打银行又要支付3亿美元罚金，因为其监控工作改进后仍无法核查出高风险交易。此外，渣打同意暂停香港分行面向高风险客户的美元清算业务，并退出阿联酋的高风险客户关系业务。
比较悲催的是，渣打银行在阿联酋地区退出客户关系的行为可能使其处于更加被动的局面。阿联酋央行近期已警告渣打银行，其可能面临海湾国家数千客户的诉讼。
有阴谋论认为，这不过是时下经济艰难的美国为防止全球地位受影响，防止伦敦成为新的金融中心，而采取的打击措施。
呃，好吧，我怎么有种看甄嬛传的赶脚呢。
无论上述阴谋论是否靠谱，从国际上看，反恐怖融资也不过是政治工具而已。再好的工具也就如一把倚天剑，既可以砍断缚住小昭的锁链，也可以被周姑娘拿来插入张无忌的胸口。关键是谁在使用工具，又是谁在受益，没有任何事情是天然正确或者错误。
其实还有个有趣的问题，美国频繁制裁，频繁罚款，把盟友都得罪了，咋这么牛，牛多久？这要归于美元的地位。目前，全世界只有0.01%的央行外汇储备是以人民币形式持有的，相比之下美元所占的比例为60%，而欧元则为25%。而最近一次全球调查显示，在每日交易量达5万亿美元的外汇市场，有87%的交易以美元为交易对象。
目前，还没有一种货币可替代美元的安全性和流动性，也没有一国可媲美美国经济的稳定和活力，说白了，在地球村时代，你绕不开它。
我们不可否认，美国的经常账户赤字、不断攀升的政府债务、金融危机的后遗症以及政治上的僵局，或许昭示美元地位将长期衰落。 但新兴市场的各种动荡，岂不比美国更加无常？
迄今为止，也有了一些不同的声音，例如法国财政部长米歇尔•萨潘就曾示，法国巴黎银行所受到的罚款将使欧洲有理由“动员”更多的交易以欧元结算，这样欧洲地区的银行就不会如此深受美国监管当局钳制。
我国也正在推人民币国际化，还有正在被制裁中俄罗斯也在努力降低对美元的依赖。
这个世界或许逐步走向多元，但美元，确切地说，美国的强势地位短期无法撼动。我们加入了FATF，受到了爱国者法案的影响，跟进了FATCA，或许未来还有许多，许多……但一味的跟进，很容易失于盲目，不跟进，中立？几个小朋友打架，你站哪边？只能慢慢强大自己，强大自己，想用什么工具就用什么工具。
任何只能归结为“强大自己才是根本的事情”，都很没意思，很无聊。共勉。
— 完 —
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【知乎日报】
你都看到这啦，快来点我嘛 Σ(▼□▼メ)
